常熟市认真贯彻落实党中央、国务院关于加快建立政策性农业保险制度的决策部署，采取公开招标方式确定太平洋保险公司承办全市农业保险业务。这项工作从2006年开展农业保险试点，探索建立政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制，务实推行各类农业保险。至今已开设水稻、小麦、油菜、蔬菜大棚、能繁母猪、奶牛、育肥猪、羊、杂交水稻制种、葡萄气象指数、大闸蟹气温指数、保淡绿叶菜价格指数、露地蔬菜气象指数、生猪价格指数、林木火灾、农机综合保险、茶叶、露地旱生蔬菜、露地水生蔬菜、苗木等20个险种。2016年度，全市农户投保小麦27.4万亩、油菜4400亩、水稻29.77万亩、能繁母猪5443头、奶牛3367头、育肥猪8.53万头、露地葡萄3580亩，这7项大宗项目的保险金额4.94亿元。全年收缴保费2075万元，其中农民自缴金额为328万元，全年度理赔金额4550万元，受益农户17055户次。11年来，全市农业保险累计为农业生产提供了74.83亿元的风险保障，累计保费收入2.1亿元，（其中农民自负0.36亿元，占17.14%），理赔1.09亿元（为农民自负保费的303%）。广大农户对农业保险“由生变熟”，“由疑变信”，投保农户和项目不断拓展，农业保险为化解农业生产风险撑起起安全网。

　　一、建立一支农民信任的工作队伍

　　常熟农业保险除配备农委各业务部门的专家组外，太平洋保险公司从实务操作要求出发，聘用市农口三位有经验的退休人员协助开展工作；乡镇委托农业服务中心、动物防疫站两个部门开展工作，农业保险受托人员为具有高、中级职称的农技人员和分管农业生产的负责人；村分管农业生产的主任为协保员。

　　这支队伍有亲民的作风，接地气的特质，农户信任的优势。特别在确立了农业保险是农业服务新责的共识后，工作积极性更高，责任性更强，效能更明显。

　　保险公司十分重视协保队伍建设，经常组织他们学习的培训，帮助他们掌握保险《条例》、《条款》等业务知识，加强工作联络，了解沟通情况，探讨解决疑难问题。

　　“说了算，定了干”。这支队伍办事雷厉风行。每轮承保从宣传动员，到完成投保手续，做到及时、规范，上缴保费，一般10-15天就完成。对保险过程中出现矛盾和问题，一般也由他们协助处理。2013年有一外地户籍大棚保户，一年出险三次，末次恰在保期最后一天，按规定照样进行查勘定损并取得该户定损、理赔的二次签名确认。在赔款一个月后，该户变卦，以赔偿没前两次多，要求复勘增加赔款而大闹村委会、镇政府。镇、村协保员及时了解情况，指出他因来年无资格承包而借题发挥的事实，事态很快平息。正是这样一支队伍，惠农的政策+为农的服务，农业保险得以顺畅推进。

　　二、树立负责诚信的工作作风

　　为使广大农户对农业保险有个良好感觉，改变将信将疑态度，常熟市在实务推进农业保险工作中突出“四个字”：

　　一是“快”。农业保险适勘期短、救灾要求快，报案农户又都持速来勘查的心理，因此，实务工作要坚持接案快查不拖沓。他们做到一般区域性个案2天左右完成，数量多时3天左右完成，大面积普案5-7天内尽快完成。2007年种植200多亩水稻的虞山镇一大户，在水稻成熟阶段一周内连遭两次台风侵袭，致使多半面积倒伏。接报案后查勘人员两次冒雨到现场查勘，使这农户十分感动，他说：“农业保险政策好，保险人员态度好，我信农业保险。”

　　二是“细”。及时查勘，合理定损，认真细致是基本。除有的案件必要复勘外，过去11年没有发生过因查勘马虎需要补勘的事例。2013年2月18日，一场连夜大雪重创了设施大棚。为尽快查案，抚慰人心，农险人员连续四天，早出晚归查勘了8个镇的21个案子。尽管繁忙，查勘人员还是处处认真听、仔细点、详细记，点步测长度、量宽算面积、棚棚查受损。现场的农户赞叹：“原以为定损只是看看估估，断多少赔多少，不知工作如此细实，理算是凭依据的”。

　　三是“便”。农业保险的每个环节，做到工作规范、简便手续、方便农户。稻麦油的投保清单有保险的一套，稻麦油种植补贴清单有财政的一套，为减轻基层工作压力，农保人员把保险的一套改成类似财政的一套，节省了基层的工作量，深受大家欢迎。推行大棚保险，为简化投保、查勘、理算手续，农保人员经反复研究，并通过模拟，寻找理算要素，最后将原先需要填写7-8张材料的投保手续简化到一表一图。现在，农户“足不出户”打二个电话，签署三次名字就能完成保险全过程。二个电话是：投保时相告投保要求；出险后及时报案。三次签名是：确认投保、现场查勘、理赔结算。至于赔款，通过一折通或银行账号汇入，大大方便了农户。

　　四是“诚”。负责查勘定损的三位老同志，有着长期从事农业、拜师农民的经历。他们把受聘农业保险当作为农服务的继续，加深农民感情的机会，锁定农业保险以社会效益为重，坚持诚信服务。2013年6月10日，有一村级基地的小麦因雨受损，经查勘并商议理赔后，在找该村主要领导签字时，发生分歧。理赔人员坚持诚信负责，耐心解释，反复讲述查勘结果，宣传条例规定，当场一起演算，客观公正、实事求是做好理赔。

　　三、坚持应赔尽赔，不惜赔、滥赔的原则

　　“遇灾受损，报案索赔”是保户的权利。通过查勘，确定赔与不赔、赔多赔少，都以平和的心态，耐心做出有根有据、使人信服的解释。支塘镇有一养殖户，上报死亡能繁母猪两头，镇防疫站同志查勘中发现该户缺失相应防疫记录，对照条款作了不予理赔的解释，该户接受了拒赔的决定。2013年，古里镇有一起蔬菜大棚保户受暴风暴雨灾害影响，要求索赔受淹的棚内蔬菜。经查勘除蔬菜受损外，架有损、膜有破，查勘人员按条款规定，因损棚坏膜多赔付了1000多元。应赔尽赔是最有影响的广告。过去11年，在种植险种上共发生七次大的赔付。那是2007年水稻、2011年小麦、2014年葡萄、2015年露地旱生蔬菜春茬、2015年葡萄、2016年小麦、2016年葡萄。这七次累计赔付面积64.44万亩次，为相应投保面积97万亩次的66.43%；累计赔付总额8120.01万元，为相应保费总收入2.1亿元的38.57%，为11年总赔付额的74.31%。经历了这七次大的赔付，大多农户提升了参保意识，认为农业保险为农业生产撑起了保护伞。

　　四、不断探索创新工作方法和机制

　　农业保险是一项十分复杂和精细的工作。常熟市在实践中不断探索创新工作方法和机制，使农业保险逐步走进农户、深入人心、拓展业务，水稻、能繁母猪、露地蔬菜、内塘螃蟹、茶叶、杂交水稻制种、夏季保淡绿叶菜价格指数、葡萄气象指数、生猪价格指数等半数险种创造了苏州市第一单。

　　1、总结“个案实查、普案核查”的查勘方法。个案实查：有案必查，个个都要现场查勘，做好三件事：(1)明辨案子真假、保险责任内外。（2）不理赔的案子当场作出解释，消除农户索赔的期望。（3）应赔的落实“四定一确认”，即定受损涉及面积；定受损折实面积；定受损程度；定受损定位并拍摄照片；农户本人或镇村一起查勘人员签名确认现场查勘结果。普案核查：农业保险查勘定损十分讲求时效，遇到大灾，面广量大的出险规模、耗时耗力的查勘，不可能在有效地时间内村村到、组组勘、块块查；他们总结了“三个要”：一要敏感地觉察灾情，快速地动用联动机制。二要紧急部署查勘，做到五个统一：统一查勘理赔标准；统一受损程度性；统一查勘时间；统一登记表式；统一查勘方法。一般是户报、村查、镇复、市核。不同受损不同赔额，由市专家组抽样核定、领导小组批准。三要快，要求5-7天内完成。

　　2、改进查勘定损办法。请镇村同志一起参加查勘定损，“三级查勘、协商定损”。不但体现尊重、信任镇村协保人员，而且能更好地宣传农业保险、宣传《条款》，增进亲民、和谐。“三级查勘、协商定损”。镇村协保人员感到既是信任，也是责任；获赔农民认为市镇村三级定损让人放心。

　　3、重视防灾减损的指导。同样遭灾，存在有损无损、损大损小、损重损轻的差异。本是担当农业技术服务，而再兼任农业保险的这支队伍共识于：从事农业保险不能仅于宣传险种、投保出单、出险理赔。保险保生产，还要重视防灾减损指导。即从处理灾害的理赔、延扩到预防灾害、减少损失的指导。注重四个节点的工作：(1)结合培训、会议、下乡调查、提示防灾，引起防灾的重视。(2)对面上生产出现趋向性问题，如播种季节延期、土地白色污染、外来大户随意引种、直抪水稻施肥过晚、病虫防治失策等向相关部门反映或向农户直接作出防灾减损指导。(3)依据天气预报，灾前通过网络发布防灾减损的建议。(4)现场查勘，面对面交流受灾的原因、教训和救灾的办法、措施。

　　4、坚持开展新险种探索。根据2017中央一号文件中关于农业保险要“提标、扩面、增品”的精神，常熟农业保险在认真调研的基础上，新设了《葡萄气象指数保险》、《大闸蟹气温指数保险》、《露地蔬菜气象指数保险》、《生猪价格指数保险》四个指数型新险种，深受农户欢迎。初年投保结果就增保户217户，扩大承保面积3341.57亩及10200头，新增保费总额203.43万元，特别大闸蟹养户高兴地说：“水产这块农业保险的短板给补上了”。

　　5、规范农业保险操作，注重提高管控水平。实务操作必须高度重视内管规范、外防道德风险。因为凡案必查，假案易露真相，几乎没有假案发生。对道德风险相对大些的养殖险种，如《能繁母猪养殖险》，2011年就开始推广“植芯”替代耳标的管理。开始两年，年死亡理赔率由原6-7%降低到5-6%。2013年起提出了“镇站控芯、专人植芯、户不留芯、投保查芯”的芯片管理要求，有效控制道德风险。

　　（常熟市“三会” 执笔：陶祖根）